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自営業は住宅ローン審査に通らない?注意すべきポイントを解説!

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自営業は住宅ローン審査に通らない?自宅兼事務所の審査ポイントを解説!

自営業者の方は、住宅ローンの審査に通りにくいといわれています。
なぜなら、収入が安定していると見なされにくいからです。
しかし、自営業者でも住宅ローンの審査に通るためのコツがあります。
そこで今回は、自営業者が住宅ローンの審査に通るために注意すべきポイントや、自宅兼事務所購入時の注意点について解説します。

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自営業は住宅ローンの審査に通らないといわれるのはなぜか?

自営業者が住宅ローンの審査で通りにくい理由は、まず返済能力の不安定性です。
収入が業績や景気に左右され、毎月の返済が確実かどうかが見えにくいためです。
審査では確定申告書や決算書などの書類が収入証明書として要求されます。
次に、自営業者の仕事の安定性が認めにくい点が挙げられます。
雇用契約や退職金がないため、将来の仕事の安定性が不透明と判断されがちです。
そのため、職歴や事業内容を詳細に説明することが必要です。
自営業者でも適切な書類と説明を用意し、返済能力と安定性をアピールすれば、審査に通る可能性は高まります。

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自営業で住宅ローンの審査を通るためのポイントとはなにか?

自営業者が住宅ローンの審査に成功するためには、まず3年間分の確定申告書や決算書を提出し、収入の安定性を示すことが重要です。
滞納のない納税と社会保険料の徴収も確認するポイントとなるでしょう。
次に、自己資金の充実も大切です。
自営業の収入不安定性から、返済能力が低いと判断されやすいため、多くの自己資金を用意することで審査に有利になります。
これらのポイントをおさえ、収入の安定性と自己資金の準備を重点的におこないましょう。

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自営業が自宅兼事務所を購入するのは住宅ローン控除の対象になるのか?

自営業者が自宅兼事務所を購入する際の注意点はいくつかあります。
まず、自宅兼事務所でも住宅ローン控除の対象となりますが、住居の半分以上を事務所とすると控除が適用されないことがあります。
自宅と事務所の使用比率を考慮することが必要です。
ただし、条件や方法は複雑なため、専門家の助言をもらうことをおすすめします。
また、控除を受けるには事務所と住居を明確に区別し、適切な記録や証明書類を残すことが必要です。

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まとめ

自営業者が住宅ローンの審査に通るためには、安定した収入や資産状況を証明する必要があります。
しかし、自営業者は収入が不安定だったり、確定申告で税金を節税したりすることが多く、審査に不利になることがあります。
そのため、注意すべきポイントとしては、収入証明書や決算書などの書類をしっかり用意したり、過去3年間の収入が安定していることをアピールしましょう。
また、自宅兼事務所購入時には、事務所部分の面積や用途によっては住宅ローンの対象外になる場合があるので、事前に金融機関に相談することが重要です。
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