住宅ローンは、主に一戸建てやマンションなどの購入に利用する仕組みです。
しかし不動産は、住宅などの建物だけではありません。
なかには将来的にマイホームを建てる目的で、先に土地だけを購入するようなケースもあります。
そういった土地だけの購入時に住宅ローンは使えるのでしょうか。
今回は住宅ローンを使って土地を購入する方法やその流れ、注意点について解説します。
土地の購入でも住宅ローンは使える？
住宅ローンは住居用建築物を購入、リフォームする際に使えるローンです。
一般的には家を引き渡すタイミングで融資がおこなわれるため、注文住宅など完成までに時間がかかるケースでは、土地の購入資金に借り入れた資金を使えません。
その場合に活用できる融資として、つなぎ融資と土地先行融資があります。
つなぎ融資は、名前のとおり住宅ローンを利用するまでのつなぎとして用いられる融資です。
土地購入から住宅完成までにかかるお金を一時的に立て替え、住宅ローンの融資を受けるタイミングで返済をおこないます。
土地先行融資は、土地の購入時と建物の引き渡し時の2回に分けて融資を受けられるローンです。
ただし、建物の着工金や中間金として借りることはできません。
住宅ローンを利用して土地を購入する一連の流れ
ローンを利用して土地を購入する流れとして、まず必要なのは融資金額に大きく関わる土地の評価額を確認することです。
公示地価、基準地価、路線価、固定資産税評価額といった評価額から土地の価値を確認しておきましょう。
土地の価値を把握した後は不動産会社に買付証明書を提出します。
この段階はあくまで購入の意思があることを伝えるだけなので、金銭のやり取りは発生しません。
次に建物の図面や見積もり書を用意して、つなぎ融資や土地先行融資を提供している金融機関の審査を受けます。
審査通過後に不動産会社から重要事項説明を受け、契約書にサインと捺印をおこなうことで売買契約は締結完了です。
住宅ローンで土地を購入する際の注意点
つなぎ融資や土地先行融資は、一般の住宅ローンより金利が高い傾向にあります。
また、つなぎ融資は住宅ローン控除も受けられません。
そのため通常の住宅ローンとは異なる資金計画が必要になるでしょう。
一方、土地先行融資は融資のタイミングが決まっており、建物の着工金などには利用できないことが注意点です。
そして土地を先に購入する際は、念入りな情報収集も忘れてはいけません。
情報収集が不十分だと購入後に土地の問題点が発覚したり、整備が必要で想定外の費用がかかったりする場合があります。
不動産会社とも綿密に連絡を取り、可能であれば実際に土地に出向いて実情を確認しましょう。
まとめ
住宅ローンで土地のみを購入することはできません。
しかしつなぎ融資や土地先行融資を利用することで、建物に先行して土地を購入することができます。
金利の高さや控除が受けられないといった注意点もあるので、資金状況などを考慮し適切なローンの種類を選択しましょう。
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